La temporada de dar está sobre nosotros. Para algunos padres, eso significa aprovechar las ofertas del Black Friday para asegurarse de tener niños felices en la mañana de Navidad.
Para otros, podría significar desembolsar decenas de miles de dólares para ayudar a sus hijos adultos a realizar su sueño de ser propietarios de una vivienda.
Los pagos iniciales dotados entre miembros de la familia están desempeñando un papel más importante en las compras de viviendas de hoy. Y no es de extrañar, considerando que ahora se necesita un promedio de al menos seis años para que los compradores de vivienda por primera vez ahorren el pago inicial mínimo necesario para su compra.
En los puntos críticos de vivienda como Toronto y Vancouver, el tiempo de ahorro promedio es muchos años más (basado en una tasa de ahorro del 10% del ingreso familiar medio antes de impuestos).
Como resultado, casi la mitad de los compradores de la Generación Z y Millennials de hoy (47% y 46%, respectivamente) dependen de sus padres para obtener ayuda con su hipoteca, según cifras de Manulife Bank.
Solo durante el año pasado, eso ascendió a un estimado de $ 10 mil millones en asistencia para el pago inicial de los padres, o el 10% del total de los pagos iniciales de la hipoteca, según el economista de CIBC, Benjamin Tal.
Y a medida que los precios de las viviendas se han disparado en los últimos años, también lo ha hecho el tamaño del pago inicial promedio para superdotados, a la friolera de $ 82,000.
Lo que necesitas saber
¿Está usted o alguien que conoce considerando unirse a estas estadísticas ayudando a un hijo adulto con una contribución para el pago inicial? Si es así, aquí hay algunos consejos que debe tener en cuenta para garantizar un proceso sin problemas …
1.Esto es un regalo, no un préstamo.
Como sugiere el nombre, un pago inicial para obsequios es solo eso, un obsequio no reembolsable. No debe haber ninguna expectativa de que el dinero se reembolse en ningún momento; de lo contrario, el prestamista trataría esos fondos como un préstamo, lo que afectaría los índices de servicio de la deuda del prestatario.
2.Tenga en cuenta estas restricciones.
Existen ciertas restricciones cuando se trata de obsequiar fondos para el pago inicial. Por ejemplo, algunos prestamistas no permitirán que la propiedad en cuestión no esté ocupada por el propietario (es decir, una propiedad de alquiler o de inversión), y algunos fondos para obsequios no pueden provenir de fuera de Canadá (o el obsequio podría estar limitado en tal casos). Y en la mayoría de los casos, no es elegible para donar fondos si anteriormente se ha declarado en quiebra.
Existen ciertas restricciones cuando se trata de regalar fondos para el pago inicial. Por ejemplo, algunos prestamistas no permitirán que la propiedad en cuestión no esté ocupada por el propietario (es decir, una propiedad de alquiler o de inversión), y algunos fondos para obsequios no pueden provenir de fuera de Canadá (o el obsequio podría estar limitado en tal casos). Y en la mayoría de los casos, no es elegible para donar fondos si anteriormente se ha declarado en quiebra.
3.Mantenga buenos registros.
Si bien la mayoría de los padres probablemente estarían felices de simplemente emitir un cheque, los prestamistas en realidad requieren documentación adicional, como una carta de regalo firmada por todas las partes declarando que los fondos son realmente un regalo. También necesitarán confirmación del monto del obsequio y prueba del origen de los fondos, así como los datos personales de los involucrados (nombres, direcciones y parentesco de las partes). En la mayoría de los casos, los prestamistas restringen la donación del pago inicial a miembros de la familia inmediata, como padres, abuelos, hijos, hermanos o tutores legales.
El mercado inmobiliario actual presenta desafíos únicos para los compradores jóvenes que desean comprar su primera casa, pero casi siempre hay opciones disponibles.
Si usted o alguien que conoce está considerando comprar con la ayuda de un miembro de la familia, llámeme hoy para que podamos revisar la situación y determinar si un pago inicial para regalo es la respuesta.
¡Llámame hoy!
Alejandro Azuero
Teléfono: 647 402 3660 – 1 877 758 1142
Este artículo pertenece al sitio web de TMG The Mortgage Group
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