No cambió mucho después de las elecciones federales del mes pasado. Sin embargo, los liberales gobernantes ahora tienen la oportunidad de ofrecer una nueva lista de políticas de vivienda diseñadas para crear estabilidad y ayudar a los compradores de vivienda por primera vez en el mercado.
Si se implementan, algunas de estas políticas podrían afectar a los posibles compradores de vivienda en el futuro.
He resumido las principales promesas de vivienda del gobierno a continuación …
Suministro de vivienda
El Partido Liberal propone construir, conservar o reparar 1,4 millones de viviendas nuevas en cuatro años. Planean lograr ese objetivo a través de algunas de las siguientes iniciativas:
-Fondo Acelerador de Vivienda
-Invertir $ 4 mil millones en un Fondo Acelerador de Vivienda para construir 100,000 nuevas viviendas de clase media para 2024-25.
-$ 2.7 mil millones para el Fondo Nacional de Co-Inversión en Vivienda
-$ 600 millones para la conversión de espacios comerciales y de oficinas en viviendas
-Prohibición temporal de propiedad extranjera
-A los ciudadanos extranjeros se les prohibiría comprar una vivienda canadiense durante los próximos dos años, a menos que se demuestre que es para un futuro empleo o inmigración dentro de los dos años siguientes.
-Impuesto «anti-volteo»
-Aplicable a propiedades residenciales vendidas dentro de los 12 meses posteriores a la compra.
Políticas de calificación hipotecaria
– Cambios en el incentivo para compradores de vivienda por primera vez (FTHBI)
– En 2019, el gobierno presentó el FTHBI, un programa de capital compartido en el que los compradores elegibles por primera vez pueden recibir hasta el 10% de su pago inicial. A través de la Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda (CMHC), el gobierno participa en cualquier ganancia o pérdida en el valor de la vivienda, hasta que se reembolsa el préstamo, ya sea cuando se vende la vivienda o después de 25 años.
-Bajo el nuevo plan, los participantes pueden elegir entre el acuerdo de capital compartido u optar por un préstamo que sea reembolsable solo en el momento de la venta.
-Aumentar el límite de elegibilidad del seguro hipotecario a $ 1.25 millones
-Este es un aumento del límite actual de $ 1 millón. El límite también estaría indexado a la inflación.
-Reducir en un 25% las primas de seguros hipotecarios de CMHC para nuevos compradores
-Los liberales dijeron que esto podría ahorrarle al comprador típico $ 6,100.
Asistencia financiera
-Cuenta de ahorros First Home libre de impuestos
-Este fondo permitiría a los canadienses menores de 40 años ahorrar hasta $ 40,000 para su primera casa. El dinero podría retirarse libre de impuestos, sin necesidad de reembolsarlo, y utilizarse para comprar una primera vivienda.
– $ 1 mil millones para proyectos de alquiler con opción a compra
-Crédito fiscal para renovación de viviendas multigeneracional
-Proporcionar un crédito fiscal del 15% de hasta $ 50,000 para los propietarios de viviendas que agreguen una unidad secundaria a su hogar para el uso de la familia inmediata o extendida.
-Doble el crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez a $ 10,000 desde $ 5,000
Diverso
-Declaración de derechos del comprador de vivienda
-Algunas de las medidas propuestas incluyen:
prohibir las pujas a ciegas
-Asegurarse de que los bancos y los prestamistas ofrezcan aplazamientos de hipotecas de hasta seis meses en caso de pérdida del empleo o evento importante de la vida.
garantizar la transparencia en el historial de precios de venta de viviendas recientes
establecer un derecho legal a una inspección de la casa
-No hay duda de que el gobierno tiene mucho trabajo por hacer si quiere seguir adelante con todas las propuestas anteriores, especialmente dado el estatus de gobierno minoritario.
Y lo que finalmente termina como ley podría ser bastante diferente de lo que se propuso durante una elección.
Estaré monitoreando los desarrollos de cerca y lo actualizaré si se anuncia algún cambio en la política, pero si tiene preguntas sobre cualquiera de las políticas propuestas y sus posibles implicaciones en sus futuros planes de compra de vivienda, hablemos.
Si necesita ayuda, no dude en comunicarse para que podamos analizar las opciones disponibles para usted. Si eso incluye buscar ayuda de un asesor financiero, me complacerá hacer una recomendación / presentación.
¡Llámame hoy!
Alejandro Azuero
Teléfono: 647 402 3660 – 1 877 758 1142
Este artículo pertenece al sitio web de TMG The Mortgage Group
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