Hola, Las nuevas reglas hipotecarias, las pruebas de resistencia y la desaceleración de los mercados definitivamente han tenido un impacto en los compradores de viviendas. Y ha habido un impacto en aquellos con hipotecas existentes que desean refinanciar, renovar o aquellos que desean cambiar (transferir) a los prestamistas para aprovechar una mejor tasa o producto. A pesar de los desafíos, hay soluciones. Parte de mi trabajo consiste en resolver problemas y ayudar a que el financiamiento hipotecario suceda, ya sea una compra de una casa nueva, un refi o una mejor alternativa al momento de la renovación. Primero, veamos las renovaciones. En el momento de la renovación, tiene la opción de aumentar su hipoteca o mantenerla como está. En el último caso, si está satisfecho con su prestamista, simplemente renueve y siga adelante. Sin embargo, si planea comprar una mejor tasa, cambiar la amortización o considerar la refinanciación, debe volver a calificar, incluso con su prestamista actual.
Aquí hay algunas situaciones que puede encontrar:
Cambio de prestamistas para aprovechar una mejor tasa. Muchos prestamistas transferirán su hipoteca tal como está siempre que no haya mayores riesgos, lo que significa que no habrá cambios en la amortización o aumentos en el monto de la hipoteca. Pero, si aumentan sus gastos de vivienda o las tasas de servicio de la deuda, entonces es posible que no califique para una nueva hipoteca y que tenga que quedarse con su prestamista actual.
Las sanciones pueden ser altas. Si tiene una tasa fija que es más alta de lo que está disponible hoy y tiene una hipoteca de cinco años en cinco años, es posible que desee romper su hipoteca y obtener una nueva, pero las multas pueden ser altas. Podemos analizar la situación para ver si tiene valor pagar la multa.
Nuevas proporciones afectarán su capacidad para obtener la aprobación. Las reglas de la hipoteca cambiaron los índices de calificación que usan los prestamistas tradicionales, aunque recientemente la tasa de referencia se ha reducido ligeramente. Dicho esto, si tiene una gran carga de deuda, es posible que no califique.
Su línea de crédito y el cambio de su prestamista. Las reglas para las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOCS) han cambiado drásticamente. Ya no puede pedir prestado hasta un 80% de préstamo a valor (LTV). La cantidad máxima a la que puede acceder como línea giratoria es 65% LTV. Sin embargo, algunos prestamistas le permitirán transferir hipotecas colaterales.
Ahora veamos las compras de casas. Para aquellos que compran una casa, el gobierno introdujo una nueva iniciativa: un programa de Capital Compartido que podría reducir otro 5% a su pago inicial requerido. Además, los cambios en el Plan de compradores de vivienda de RRSP permiten a los compradores de vivienda por primera vez retirar hasta $ 35,000; esto es un aumento del límite anterior de $ 25,000.
Como se mencionó anteriormente, una noticia aún mejor para todos es que la tasa de calificación simplemente bajó, lo que puede significar que más personas podrían calificar para una hipoteca.
Cada cliente tiene diferentes necesidades y diferentes objetivos financieros. Puedo ayudar a que su financiamiento hipotecario suceda.
llámeme para conversar.
Alejandro Azuero
Teléfono: 647 402 3660 – 1 877 758 1142
Este artículo pertenece al sitio web de TMG The Mortgage Group
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