Definitivamente nuevas reglas hipotecarias han tenido un impacto en los nuevos compradores de vivienda, pero los que tienen una primera hipoteca existente que quieren refinanciar podrían llevarse una sorpresa. Al momento de la renovación, usted tiene la opción de aumentar su hipoteca para consolidar deudas, por ejemplo, o para mejoras en el hogar, o mantener el monto de la hipoteca de la misma y seguir pagando bajo. En ambos casos, lo mejor es darse una vuelta para ver si hay una tarifa mejor o un mejor producto hipotecario. Metas de estilo de vida a menudo cambian y su hipoteca actual, como es, puede no ser adecuado más. Pero aquí está el reto – si cambia prestamistas para un mejor precio, o si desea cambiar la amortización o refinanciar con su prestamista actual, entonces usted tiene que volver a calificar. Hay dos maneras que usted puede ayudar a darse a si mismo la mejor oportunidad para calificante no tienen exceso de deuda y tener equidad.
Éstos son algunos casos que se puede encontrar a si mismo en la hora de decidir cambiar de un prestamista o refinanciamiento:
1. Cambio de los prestamistas tomando ventaja de una mejor tasa. La mayoría de los prestamistas toman su hipoteca como está en tiempo y no hay riesgos de aumento significativo, no hay cambios en la amortización o aumentos en la cantidad de la hipoteca. Estás potencialmente atrapado con el plazo y las tasas.
2. Las sanciones pueden ser altas. Usted optó por un tipo fijo relativamente alto y que está a dos años de la hipoteca y las tasas han descendido considerablemente. Usted quiere romper su hipoteca y conseguir uno nuevo, pero las sanciones son altas.
3. Nuevas relaciones afectarán a su capacidad para obtener la aprobación. Las reglas hipotecarias cambian los coeficientes de calificación que utilizan los prestamistas tradicionales. Por lo tanto, si usted está llevando una elevada deuda, entonces usted no puede calificar.
4. Su línea de crédito y el cambio de su prestamista. Reglas para las líneas de crédito hipotecario (HELOC han cambiado dramáticamente. Ya no se puede pedir prestado hasta el 80% del préstamo-valor (LTV). El importe máximo que puede acceder como una línea revolvente es de 65% LTV.
5. Pensando en la refinanciación de consolidar la deuda? Piense otra vez. Su hipoteca asegurada no puede contener más de un 80% de LTV. Si usted no tiene una gran cantidad de capital, sin embargo, pueda que no suceda.
A pesar de estos escenarios, hay soluciones. Por ejemplo, la fractura de su hipoteca para una tasa de interés más baja puede ahorrarle dinero en el tiempo y puede valer la pena. Además, si usted tiene la equidad sustancial en su casa, conseguir un HELOC puede ser una buena manera de acceder a los fondos para pagar las deudas. Cada cliente tiene diferentes necesidades y diferentes metas financieras.
La suya es una situación única y necesita una solución a medida. Yo puedo ayudar. Como Gerente de hipotecas profesional, tengo acceso a los prestamistas tradicionales y alternativos – algunos con directrices de calificación menos estrictos.
Si usted está considerando cualquiera de las opciones anteriores, voy a encontrar un producto hipotecario que se ajuste a sus necesidades, de forma rápida y profesionalmente.
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